Embora a digitalização tenha transformado o setor bancário para os consumidores indianos, o banco corporativo foi deixado na pista lenta-ainda dependendo muito de infraestrutura desajeitada, trilhas de papel e fluxos de trabalho pesados em planilhas. Transbnk quer abordar essa lacuna, e a Bessemer Enterprise Companions investiu na startup de três anos em uma rodada de US $ 25 milhões para acelerar seu progresso.
Na última década, a Índia experimentou um growth significativo na fintech do consumidor, impulsionada por mudanças transformadoras, como o aumento de pagamentos digitais através da interface de pagamentos unificados apoiados pelo governo (UPI) e a proliferação de agregadores de pagamento. No entanto, essas inovações fizeram pouco para aprimorar a experiência para as empresas, especialmente no banco de transações, onde pagamentos, coleções e até declarações de conta ainda dependem de processos manuais. Os clientes de negócios costumam fazer malabarismos com vários portais do Web Banking e confiam em planilhas para reconciliação. Essa lacuna persiste apesar de a Índia ser o O maior mercado mundial de pequenas e médias empresas (PME)com Quase 75 milhões de PME – Tudo isso se beneficiaria da infraestrutura financeira mais moderna.
O potencial inexplorado no banco corporativo representa uma oportunidade lucrativa. A indústria de fintech B2B da Índia deve atingir um Tamanho do mercado de US $ 20 bilhões até 2030de acordo com um relatório de fevereiro de 2024 da Chiratae Ventures e do quinto digital. O país é Já lar de 26 unicórnios de fintech Com um valor de mercado combinado de US $ 90 bilhões, de acordo com os dados analisados pela JM Monetary no ano passado. No entanto, a maioria dessas startups se concentrou principalmente em inovações em pagamentos e empréstimos, em vez de infraestrutura bancária principal.
A Transbnk, com sede em Mumbai, co-fundada pelos ex-banqueiros Vaibhav Tambe, Lavin Kotian, Pulak Jain e Sachin Gupta, se posiciona nesse espaço com o que chama de “sistema operacional comum”-uma única janela através da qual as empresas podem acessar o ecossistema bancário. Oferece uma camada basic de microsserviços, permitindo que casos de uso, como tesouro, liquidez e gerenciamento de garantia.
“Durante nossos dias bancários, sempre recebemos muitos clientes pedindo uma única plataforma consolidada para bancos de transações ou bancos corporativos em uma única pilha específica”, disse Tambe, co-fundador e CEO, em entrevista. “E pensamos, vamos aceitar esse desafio … a idéia period que podemos consolidar e integrar com vários bancos e, em seguida, criar uma única plataforma, seja nos fatores de forma, como a interface da net ou o aplicativo móvel, ou talvez SDKs, ou API?”
Fundada em 2022, a startup diz que agora funciona com 60 bancos, com 40 totalmente integrados à sua plataforma para processar transações, pagamentos e até a reconciliação da funcionalidade principal. Ele também possui 220 clientes, dos quais 80% são comerciantes, incluindo credores, fintechs e empresas financeiras não bancárias (NBFCs), enquanto os 20% restantes são bancos que receberam seu software program para fornecer serviços bancários corporativos a seus clientes.
Globalmente, empresas como Finsastra, Temenos e Infosys da Infosys estão ajudando a modernizar o setor bancário através de plataformas de software program. Nos EUA, jogadores como o Treasury Prime Oferecem soluções bancárias incorporadas para clientes corporativos. Mas na Índia, as startups nesse domínio permanecem poucas e distantes entre si.
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A construção deste espaço requer profunda experiência em infraestrutura bancária – integrando com os sistemas bancários do Legacy Core e conectando -os a pilhas corporativas, como ERPs e plataformas do tesouro. Também requer relacionamentos estreitos com os bancos para acessar e desenvolver seus dados e fluxos de trabalho.
No ano passado, a Transbnk diz que aumentou sua receita com mais de 12x, atingindo cerca de US $ 12 milhões em receita recorrente anual. A startup diz que se tornou lucrativa após os impostos em fevereiro e o que descreve como margens brutas saudáveis de aproximadamente 80%. A empresa afirma que permite cerca de 110 milhões de transações mensalmente, cobrindo 11.000 contas bancárias e utilizando mais de 1.500 APIs.
A rodada de financiamento da Série B, que inclui US $ 4 milhões em secundário, também viu a participação da Fundamentum, Arkam Ventures, 8i Ventures, Accion e Japan’s OGM Enterprise Companions. A startup planeja expandir além da Índia e entrar em mercados como o Sudeste Asiático e o Oriente Médio, continuando a construir sua camada de plataforma de infraestrutura. Também pretende expandir seu alcance para setores, incluindo imóveis, farmacêuticos e energia renovável, disse Tambe ao TechCrunch.
Com o financiamento mais recente, a Transbnk levantou cerca de US $ 26 milhões no whole. Sua avaliação cresceu 7x da última rodada, disse Tambe, sem fornecer detalhes.
